フリーランスにおすすめの銀行口座8選と口座を使い分けるべき理由

こんにちは、ITプロマガジンです。

フリーランスとして仕事をする際、報酬の振込や経費の効率的な管理をするために「プライベートと事業用で銀行口座を分けた方がよい？」「どのような観点で銀行口座を選べばよい？」といった疑問を抱える方も多いでしょう。プライベートで使用している銀行口座をそのまま事業に使用する方法もありますが、多くの面で不自由を感じる可能性があります。

本記事では、フリーランスが事業用の銀行口座を開設するメリットとフリーランス向けおすすめ銀行口座を紹介します。これからフリーランス・個人事業主として働き始めるにあたって銀行口座に関する疑問を持っている方は、ぜひ最後までご覧ください。

フリーランスが銀行口座を事業用・プライベート用と分ける5つのメリット

フリーランスが仕事用の銀行口座とプライベート用の銀行口座を分けることには、以下のように多くのメリットがあります。

• 会計管理がしやすくなる
• 財務状況が分かりやすくなる
• 銀行口座を屋号付きにできる
• クラウド型会計ソフトとの同期がしやすい
• 税務調査への対応がスムーズにできる

上記の特に重要なポイントに沿って、なぜ仕事のための銀行口座を持つべきなのかを確認してみましょう。

1.会計管理がしやすくなる

フリーランスが事業を行ううえで、帳簿の作成や保存などの会計管理は必須の業務です。事業専用の銀行口座を持つことで、会計管理の効率が格段に上がります。

青色申告を選択する場合、使用する銀行口座の全ての入出金を詳細に記載しなければなりません。その際、プライベートでの食事代やショッピング代など、個人用の入出金が混ざってしまうと記載する手間が増えてしまいます。事業専用の口座を持っておくことで、帳簿の作成もシンプルかつスムーズに進められるでしょう。

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2.財務状況が分かりやすくなる

フリーランスとしての財務状況が分かりやすくなる点も、仕事用の銀行口座を開設するメリットです。

今現在どれくらいの収入があり、「どういった出費が仕事のために発生しているのか」が把握しやすくなるので、計画的な事業展開につなげられます。プライベートの銀行口座と一緒になっていると、仕事だけのために使われているお金の流れが分かりにくいです。

実際に事業に使われているお金を理解するためにも、最初から仕事用の銀行口座を開設することがおすすめです。銀行口座から得られる財務状況は、フリーランスを継続していくうえで貴重なデータにもなります。

「前年よりも収入が増えたから、新しい設備に投資しよう」「最近出費が大きくなっているので、削減できる部分をピックアップしよう」といった行動指針を決めるデータにもできることから、長期的な目で見ても銀行口座を仕事用に分けることがおすすめです。

3.銀行口座を屋号付きにできる

事業専用の銀行口座は「屋号付き」にすることが可能です。屋号付きの銀行口座とは、名義の表記を「屋号＋氏名」にする口座を指します。

フリーランスとして事業を行っていると、クライアントに入金先の口座を指定する際、「個人名義の口座ではなく事業名・ブランド名を含む口座を指定したい」と思う場面もあるでしょう。このような場合に屋号付きの銀行口座があると便利です。

通常、個人用の銀行口座は個人の氏名しか名義に指定できませんが、事業用の個人口座を用意している銀行であれば、このような屋号付きの名義を指定できます。

屋号付きの銀行口座を使って取引をすると「その名前でビジネスを行っている」という証明にもなり、取引先からの信用も得やすいでしょう。

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4.クラウド型会計ソフトとの同期がしやすい

事業用の銀行口座を持っていれば、会計ソフト等と同期する作業を効率化できるというメリットもあります。会計ソフトと銀行口座の同期とは、銀行の入出金のデータを直接会計ソフトに取り込む行為です。例えば、freeeという会計ソフトは、銀行口座と直接データ連携が可能で、オンラインでの確定申告もスムーズに行えるため非常に便利です。

しかし、プライベート用と事業用の口座を分けていないと、生活費などの入出金も混在した状態で会計ソフトに取り込まれてしまいます。この場合、銀行口座の同期をした後に、プライベートと事業の入出金の振り分けの作業が必要になり、余計な手間が増えてしまうのです。

プライベート・事業用の口座を分けることで、振り分け作業が不要になり、会計ソフトとの同期作業を大幅に効率化できます。

5.税務調査への対応がスムーズにできる

事業用とプライベート用の口座を分けておくと、税務調査が入った時にスムーズな対応ができます。同じ口座にしてしまうと、プライベートの項目もビジネスの帳簿に記載されることになり、帳簿付けのミスや税務調査時に誤解を招く原因となるでしょう。

例えば、プライベートの旅行費など、ビジネスに関係のない出金が混じってしまうと、税務調査時に不備を指摘されるリスクが高まります。明確に区別することで、税務調査時のストレスやリスクを大幅に軽減できるでしょう。

屋号付き銀行口座のメリット・デメリット

前述の通り、屋号付き銀行口座を作ることで、「屋号＋自分の氏名」を口座名義に指定できます。屋号付き銀行口座は、取引先からの信頼を得やすいというメリットはありますが、開設までに時間がかかる点がデメリットです。ここでは、メリット・デメリットの詳しい内容を解説します。

メリット：相手からの信頼度が高まる

屋号名を使って銀行口座を開設すると、仕事相手からの信用度を高められます。

個人名の口座でも仕事を請けることはできますが、個人名だけの口座よりも屋号付きの口座を示した方が、「個人事業主として税務・事務手続きまで正確にやっている人」という印象を与えやすくなります。また、屋号を作るには開業届が必須であり、屋号付きの銀行口座を持っていることで「本気で個人事業に取り組んでいる」というアピールも可能です。

一方で、例えばフリーランスとして長く活動しているにもかかわらず個人名義の口座だと、相手によっては「経費処理を正しく行っているのか」「事務手続きまで手が回っていないのか」といったあらぬ不安につながる恐れもあります。

デメリット：開設までに時間がかかる

屋号付き銀行口座のデメリットは、普通の口座に比べて開設までに時間がかかるところです。一般的な個人の銀行口座ならば、場合によっては即日での開設も可能ですが、屋号付きの場合はおよそ1週間を目安とすることが多いでしょう。また、インターネット・郵送で完結するケースもある一方、場合によっては銀行への来店が必要になるケースもあります。

このように開設に時間や手間がかかる理由は、屋号付きの銀行口座開設にはいくつかの必要書類の提出が求められ、確認に時間を要するからです。例えば、フリーランスが屋号付き銀行口座を開設する際には、事業の証明となる開業届や屋号の確認書類などが必要となります。

時間や手間はかかるものの、だからこそ「屋号付き銀行口座は個人名義の口座に比べて信用度が高い」と言うことも可能です。

フリーランス（個人事業主）におすすめの屋号付き口座を作れる銀行8選

ここからは、フリーランスにおすすめの銀行をご紹介します。

• ゆうちょ銀行
• 楽天銀行
• PayPay銀行
• GMOあおぞらネット銀行
• イオン銀行
• 三菱UFJ銀行
• 三井住友銀行
• みずほ銀行

それぞれの特徴をチェックしたうえで、どの銀行口座が自分に合っているのかを検討してみてください。なお以下は全て2024年10月時点の情報です。

ゆうちょ銀行

ゆうちょ銀行は、総店舗数2万3,000店以上、ATM設置台数3万台以上を誇る銀行です。屋号付き銀行口座にも対応しており、事業用に使う銀行としてもおすすめできます。日本全国にネットワークを持つので、どこにいても手軽にATMを利用できるうえに、入出金の手数料も必要ありません。さらに、コンビニATMで利用できるなど、利便性の高さも魅力です。

楽天銀行

楽天銀行は対面の店舗を持っていないネット銀行で、屋号付き銀行口座にも対応しています。コンビニATMで24時間365日利用できるので、いつでも事業用資金を入出金できます。ATM手数料はATM提供銀行によって220〜275円で、振込手数料は52〜229円です。

さらに、取引画面へのログインや手続きなどがあった際にメールで通知してくれるサービス、安全性の高いワンタイム認証を採用するなど、セキュリティも優れています。多くの銀行は個人事業主が口座開設をする際、来店での手続きが必要ですが、楽天銀行「個人ビジネス口座」はオンラインで手続き可能です。

PayPay銀行

PayPay銀行も、屋号付き口座に対応したネット銀行です。Pay-easyはもちろんVisaデビットの無料利用も可能で、「キャッシュカード有り」「カードレス」の2種類から選べます。

また、ATM手数料は毎月1回目は無料、3万円以上なら何度でも無料で利用可能です。全国約9万5,000台のATMを利用できるので、利便性にも優れています。さらに屋号付き口座はオンラインで手続き可能です。

GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行は、あおぞら銀行グループとGMOインターネットグループのノウハウを集結して作られたネット銀行です。屋号付きの銀行口座にも対応しているので、フリーランスの事業用としても活用できます。

GMOあおぞらネット銀行はビジネスデビットカードも発行可能で、「Mastercard」「Visa」いずれかのブランドを選択できます。審査次第では1日の限度額を1,000万以上に設定可能です。

口座開設手続きはオンライン・郵送で行えます。

イオン銀行

イオン銀行は個人向けとして非常に人気の銀行ですが個人事業主も銀行口座の開設が可能です。ATMでの入出金は無料ですが、対応しているのがイオン銀行またはみずほ銀行のATMのみで、他の銀行のATMとは提携していません。

イオン銀行は「ビジネスネットサービス」という専用のインターネットバンキングサービスを提供しています。国民年金基金への取り次ぎ・口座振替登録も可能です。申し込みにあたっては初回審査を経た後、担当者訪問による事業所の現地調査がありますが、法人・個人事業主向け拠点は東京・大阪にしかなく、審査申し込みは可能なものの審査に時間がかかる可能性があります。

三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行も個人事業主として屋号付きの口座を開設できます。メガバンクの1つであり、会計ソフトはじめ、その他にもあらゆるサービスの決済手段として利用できる点が魅力です。

インターネットバンキングサービス「BizSTATION」を提供しており、外為サービスやモバイルアプリでの操作などさまざまな機能が用意されています。「三菱UFJ-VISAビジネスデビット」もあり、個人事業主でも利用可能です。

三井住友銀行

三井住友銀行も営業性個人口座を開設でき、屋号付き個人名を名義にできます。こちらもメガバンクの1つであり、国内取引においては不便を感じることが少ない銀行です。

三井住友銀行はインターネットバンキングサービス「Web21」を提供しており、「デビュー」「エキスパート」などのタイプに応じて「1日あたりの上限金額を自身で設定できる」「大量の振込データ送信ができる」といった豊富な機能があります。

みずほ銀行

みずほ銀行も屋号付き個人名義の個人口座を開設できます。インターネットバンキング「みずほビジネスWEB－EBサービス」を提供しており、パソコンやモバイル端末で基本的な手続きを行うことが可能です。

「みずほビジネスデビット」というデビットカードも発行可能で、決済機能の他にみずほビジネスデビット保険や海外旅行傷害保険といった各種サービスも付いています。

フリーランス（個人事業主）が事業用口座を作る銀行の選び方

フリーランスの仕事に使う銀行口座を選ぶ際には、以下のようなポイントを踏まえておくことがおすすめです。

• 屋号付き口座を作れるか
• 手数料は安いか
• 会計ソフトと同期できるか
• インターネットバンキングは使える
• その他の付帯サービスはあるか

使いやすい銀行を見つけられるように、特にこれらのポイントは要チェックとなります。

屋号付き口座を作れるか

屋号付きの銀行口座の開設は多くの銀行で可能ですが、住信SBIネット銀行など一部では開設できないケースもあります。まずは、屋号付き銀行口座を作れるかを確認し、そこから利便性の高そうな銀行を絞っていきましょう。必須条件を決めておくことで、効率的に事業用の口座を作る銀行選びを進められます。

また、必要な書類や審査期間、開設までの流れを事前に把握しておくことで、スムーズに口座開設を進めることが可能です。

手数料は安いか

仕事用の銀行口座を確保する際には、手数料が安い銀行を選ぶのがおすすめです。

ATMでの振込・引き出し手数料、通帳発行手数料、ローン手数料などの手数料がなるべく安い銀行を選ぶことで、コストを抑えられます。

フリーランスとしての仕事中には、銀行のサービスを利用する機会が多いので、手数料の差は結果的に大きな負担になります。

銀行選びに迷っている時には、手数料の安さを基準にしてみるとよいでしょう。

会計ソフトと同期できるか

銀行口座が使用する会計ソフトと同期できるかどうかも、選択の基準になります。

会計ソフトごとに提携している銀行は異なるので、環境によってはせっかく開設した銀行口座が利用できないということもあるのです。

事前に利用する会計ソフトを決めてから、同期可能な銀行サービスを絞り込んでいきましょう。

インターネットバンキングは使えるか

「インターネットバンキングに対応しているかどうか」も確認しましょう。インターネットバンキングとは、オンラインで取引明細の確認や振込、口座振替といった各種手続きが可能なサービスです。

日常的に利用する口座の場合、こういった手続きをするために銀行の窓口やATMに足を運ぶのは大きな負担です。一方でインターネットバンキング機能があれば、自宅のパソコンやモバイル端末からでも手続きができ、便利です。

その他の付帯サービスはあるか

その他にフリーランスとして活動するうえで役立つ付帯サービスをチェックするのもおすすめです。

例えば「ビジネス用デビットカードの発行」や個人事業主向けの融資プランの提供、会計ソフトとの自動連携機能などが挙げられます。その他にも、銀行によっては事業主向けにさまざまなサービスが用意されているので、銀行を選ぶ際はこういったポイントを比較するのも手です。

フリーランス（個人事業主）の屋号付き銀行口座の開設に必要な書類

フリーランスが屋号付き銀行口座を開設する際には、いくつかの書類を準備しなければなりません。銀行によって異なる場合もありますが、必要になることが多い書類は以下の通りです。

上記に加え、銀行窓口で屋号付き口座を開設する場合は銀行印が必要です。しかし、ネット銀行は必要ないことがほとんどです。

フリーランス（個人事業主）の銀行口座についてよくある疑問

フリーランスの銀行口座についてのよくある質問は以下の通りです。

• 副業でも銀行口座は分けておいたほうがよい？
• ペンネームなど本名以外の名義で口座開設できる？

各疑問に詳しくお答えします。

副業でも銀行口座は分けておいた方がよい？

副業でも銀行口座を分けておくと確定申告がスムーズになります。所得が20万円を超えると、副業でも確定申告が必要です。その際、プライベートの支出と事業の支出を明確にするために、銀行口座を分けておくと収支の確認が容易です。収入や支出をプライベートの口座と混在させると、確定申告の際にどれが事業用途の支出かを判断するのが難しくなります。

また、将来的にフリーランスとして独立する際も、事業専用の銀行口座を開設しておくと継続して使用可能です。なお、副業でも開業届を提出すれば、屋号付きの銀行口座を開設できます。

フリーランスの確定申告に関する詳しい情報は以下の記事をご参照ください。

フリーランスの確定申告はいくらから必要？専業・副業など働き方別で紹介

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ペンネームなど本名以外の名義で口座開設できる？

フリーランスがペンネームで屋号付き銀行口座を開設することは可能です。ペンネームは屋号の一種とされ、屋号付き銀行口座の開設と同じ流れで開設できます。例えば、作家やアーティストとしてペンネームを使用している方は、「ペンネーム＋本名」の形で口座名義を設けることが可能です。

個人で活動するクリエイターなどは、ペンネームを印象付けられるメリットがあります。このように、店名や社名以外でも屋号付き口座を開設できます。

まとめ：フリーランスになるのなら仕事用の銀行口座を開設しよう！

フリーランスが事業用の銀行口座を持つと、会計や財務の管理を明確かつ効率的に行えるメリットがあります。また、取引先からの信頼を得られる屋号付き銀行口座を開設できるのも魅力です。銀行を選ぶ際は、手数料や使用している会計ソフトとの同期ができるかなどを確認して選択しましょう。

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この記事を書いた人

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