業務委託社員ってローンは組めないの？

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正社員、契約社員、派遣社員など、様々な雇用形態がありますが、では業務委託社員とは？

「企業等と業務委託契約を結び、受託した業務を行う人。委託者である企業等とは雇用関係にないため、就業先では上司の指揮命令を受けず、自分の責任・管理のもとで業務を処理する。
[補説]労働者ではなく個人事業主として扱われるため、基本的に労働法による保護は受けられない。ただし、就業先で指揮命令を受けたり、勤務場所・時間を指定されていたりする場合は労働者とみなされる。」

出典：デジタル大辞泉

業務委託は、会社が人を雇用する労働契約とは違います。会社から仕事を受注し、期日までに仕上げて対価を得るのが業務委託です。

業務委託は自営業と同じような扱いになります。通勤にかかる費用なども自己負担になりますし、社会保険や退職金などもありません。

また、労働基準法にしばられないため、報酬や期間なども会社と個人の契約ということになります。仕事を継続できるかどうかも不安定な雇用形態であるといえます。

なお、フリーランスについて基本的なことを知りたい方は「フリーランスとは」や「フリーランスと業務委託の違いとは？」の記事も参考にしてみてください。

では業務委託社員は、ローンを組めるの？

では、そうした不安定な雇用形態でもある業務委託社員は、ローンを組むことはできるのでしょうか。車やマイホームを持つことは、業務委託で働いていても可能なのでしょうか。

どのような形態で働いていても、ローン審査には次のような審査基準があります。

• 安定した収入があること
• 継続した収入が見込めること
• 収入に占める返済負担率
• 他の借入がある場合、支払の遅延や滞納がないこと
• 健康状態
• 年齢

給与所得者は、勤続年数や年収がローンを組む時に重要になります。

業務委託社員であっても、過去3年ほどの所得証明で安定した収入があれば、返済能力があるとみなされる可能性が高くなります。

今後のビジネスプランや、売り上げの見通しなどもはっきりしていれば、より可能性はふくらみます。

また、ローンを組む場合、年齢は若いほどいいようです。返済期間終了時の年齢がある程度高くなるようなら、頭金を多く用意する、ローンの期間を短く設定する、無理のない返済になるように借入の額を見直す、といったことも大切です。

年収はある程度クリアできていても、審査に通らないことがあるってほんと？

過去3年間の売り上げもまずますあり、今後も複数のクライアントからの安定した収入が見込めるのに、審査に落ちてしまうことってあるのでしょうか。

業務委託社員は、確定申告する場合に少しでも税金の支払いを抑えたいはずです。

そのため、様々な費用を経費として落とすことが多いでしょう。売上から経費を引いた所得で税金の額は決まりますが、実は、所得でローンの審査も行われるのです。

税金対策で所得を抑えている方は、注意が必要です。

終わりに

いかがでしたか？

安定した給与所得者でなくても、ローン審査に通る可能性は十分あります。

また１つの金融機関で審査に通らなくても、他の金融機関で通ることもあります。

まずは条件をクリアできるように準備を整えて、万全の状況でローン審査にのぞんでみてください。